摘要：
普通人怎么从银行贷款？网贷利息那么高，为什么还有人去借？普通人怎么从银行贷款？题主搞错一个概念，对于银行来说没有“你是不是普通人”这个概念，虽然社会上存在一些特权阶层，但银行在大多... 普通人怎么从银行贷款？
题主搞错一个概念，对于银行来说没有“你是不是普通人”这个概念，虽然社会上存在一些特权阶层，但银行在大多数情况下，判定一个人能否***，绝对不会因为你是普通人就不发放***。
想要从银行手里拿到***，无非要具备三个条件：
一是良好的信用，现在我国逐渐像信用社会过渡，信用卡、***、蚂蚁花呗、借呗、网贷等，有些都是纳入征信的，想要向银行借款，银行就会先行查看你是否是个“讲信用”的人，以及相应的履约能力，之后才有可能进行下一步。如果个人信用不好，基本上***到这就卡住了。
二是偿还能力，银行可不是慈善机构，发放***也是要评估借贷人的偿还能力的。像一般在国企工作的人就很容易在银行***，再比如有一定的固定资产，或者有相应的质押物等。换句话说，只要你有足够的东西能证明自己是个有钱人，银行就会借给你钱。当你还不上钱时，银行可以通过拍卖你的质押物来偿还***，此时银行会***给你。
三是个人身份，比如大学生、创业者等等，在某种条件下，银行在评估个人信用、个人资产的同时，也会根据个人的实际条件给予一定的政策。所以，只要你满足银行需求的身份，哪怕你是个普通人，是个农民，也一样能***。
银行的***有很多种。每一种***，银行对待的方式都不同。对于房贷来说，银行管控的标准就相对松些，对于用途为经营的***，银行管控的就会严一些。无论是什么种类的***，最起码要把控两点，一个是还款意愿，一个是还款能力。
还款意愿主要考察的是一个人的品行。如果他的经营情况出了问题，工作单位有了变动，他是否还认这笔账就是他品行好坏造成的结果。那怎么去核实一个人的品行是否良好呢？主要靠过去的品行表现情况。
了解历史，要么去问年岁大的老人，要么去看历史书。要了解一个人过去的品行情况，同样的，要么去问和他相处过的人，要么去查询之前的信用记录，也就是征信报告。
银行以前会通过走访借款人的邻居街坊来了解其品行，现在大部分银行研发线上***之后，银行会从各方面的数据佐证，比如涉诉情况、缴税情况等来了解一个人的品行如何。
查看征信报告，了解借款人过去的还款情况是银行自有征信以来都需要进行的环节，现在也不例外。如果说走访邻居街坊，查看数据是部分银行的行为，那么查询征信报告是每一家银行都需要进行的工作。
还款意愿是一个人能够贷下来款的前提。有些人说我有还款意愿，但是征信报告记录的情况不太好。那对不起，口说无凭，银行只认自己看到的征信报告。所以要***，征信报告是不能有问题的。
还款能力考察的是一个人收入问题。你一年收入十万元，想要在银行贷500万，几乎没有哪家银行愿意贷给你。但如果你只打算贷五万元钱，至少在还款能力上是过关的。
对于还款能力的考察，不同的***品种，考察的点也不尽相同。
对于房贷来说，银行主要看的就是银行流水。如果是个体户，每天都是微信支付宝的收款，微信支付宝流水也可以作数。
对于经营来***来说，除了银行流水，相应的购销合同或是发票等能够佐证借款人经营能力的文件也必须有。经营类***的风险控制比房贷等其他类***要严上不少。
第一，信用良好
想要银行***，信用好是第一个条件。所有的银行***在贷前审批的时候都要查询央行征信中心的信用报告，如果有不良记录（逾期90天不还）、呆账记录的，一律不得***。如果有累计多次逾期记录的，银行也会慎重考虑不予***。还有就是***的强制执行记录，拒不执行***判决的，也是信用不好的表现。
第二，看抵押物
基本上大额（超过20万）的银行***都需要有抵押物。买房买车的直接就是抵押房子车子，其他的生产经营***，可以用房子、土地、设备、存货等来抵押。
第三，看收入情况
银行***，还要审核借款人有没有合法的稳定的收入来源。个人的车贷房贷主要看借款人的工作单位和收入情况，基本上月收入能达到***月供的2倍，就可以顺利放款。经营类***主要看营业收入和纳税记录。
总结
想要顺利得到银行***，以上三个方面都要做到良好。
普通人在银行***，首先要达到银行***条件方能办理：个人信用消费***；个人***；一手个人住房***；二手个人住房***；个人自用车***办理等。
普通人在银行***不同渠道办理***方法存在差异，以工行***为例：如***人持有u盾或密码器，可登录网上银行，选择“最爱_***_申请***_***”功能申请个人***，如首次申请个人***，需先根振提示开立个人***综合帐户。没有u盾和密码器可通过网上银行、手机银行申请***。
如果申请个人信用消费***则可在工银“融e借”客户端办理。
你好！朋友，***是要看资质的，并不是每个人都适合申请某种***。如果你想***，那要你自身条件，市面上有好多种***，想申请银行的***申请不了，可以申请别的金融机构的，甚至可以网上借贷。
关于如何能从银行申请***，有以下条件：
如：1你有代发工资，代发工资到多。
3你有车或在供房产。
第二：***如你是做生意的，你也有好多种***产品可以申请。
如：1你营业流水到多，可以在某些银行申请***
2你有营业执照，也可以贷。
网贷利息那么高，为什么还有人去借？
1.根本就没打算还。网贷的好处就是最终的还款数额并不一定是***合同规定数额，想要我还钱，可以呀，那得***判，判多少，我还多少。您要是敢和我来硬的，一个电话举报到扫黑办。因此，一些网贷公司催收成本较为复杂。
2.同理，不能找正规网贷公司，不好钻法律空了。
这个问题原因太多了，往深的说和中国的整个金融体系有关，往浅的说主要是很多小企业无法从大的金融机构获得***。
就不说那些教条的原因了，讲一个故事大家看看感受一下就知道真实原因了！
2009年做记者的时候，由于跑宏观经济比较多，经常去沿海城市调查***访。记得是当年的3月份，当时金融危机还在全球范围内肆虐，国外经济受的冲击比较大，很多国家不从中国进口商品了，中国的很多中小企业没有订单，日子非常艰难，这些企业主要集中在江浙和广东一带。
有一天晚上在温州和一位当地邮储银行支行负责人吃饭聊天，对方说，现在500万以下的单子银行根本都不做，不管企业资质是否优质，500万就是一个坎儿。
邮储银行是五大行中最小的一个，它们都不做这种单子，其余银行会做吗？！这就是中小企业获得不了***的真正原因。
梳理一下，中小企业能获得资金的渠道屈指可数，除了银行***就是上新三板或者借***，但能上新三板的企业全中国就那么几家，借***都是企业实在没办法才去借的。
2013年的时候，互联网金融在中国出现了，刚开始很多都是之前的担保公司和小额***公司设立的，因为这些公司有客户。
和借***相比，从P2P公司借款的利息稍微低一些，大约在20%到30%左右，当然也有很高的，就不说了。
从P2P公司借款还有一个优势，有些技术比较先进的公司可以收集被贷企业的数据，通过大数据技术把握风控，这样中小企业即获得了资金支持，P2P公司借款的风险又降低了。
不过话又说回来，有些P2P公司是没有技术实力的，充其量都是通过人工判断被贷公司的资产情况，有时候做的不准就倒霉了，企业最后破产了，款也还不上了，这种事情如果太多P2P平台就跑路了，投资人就倒霉了。
p2p利息高，很多人还要借？因为他们需要钱看病，因为他们需要钱装修房子，因为他们需要钱做生意周转。银行利息低吗？低！但是，他们不是银行的客户群体，银行不会借钱给他们。而p2p是在做银行不愿意做的事，能帮助客户解决燃眉之急，那么，这么理解，您还觉得利息高吗？
但凡能从银行借到钱，否则谁会去利息更高的P2P借钱？简单来说，就是这个逻辑。下面详细聊聊。
看到下面很多朋友的回答，完全混淆了P2P与消费贷、现金贷的关系。这是一种常识性错误。通俗来说，P2P指的为投资人与借款人进行借贷撮合的平台。而那些京东白条、蚂蚁借呗、微粒贷、百度有钱花这些属于“消费贷”及“现金贷”， 投资者只能从这些平台借款，不能投资。
利息“不是很低”，目前行业借款年利率普遍不超过20%——当然，个别做个人借贷为主的平台会高些，但利息高低都是相对的。
再强调一下，这不是“现金贷”平台的借款利率。
我们对比一下民间借贷、现金贷、P2P平台的借款月息。
1、民间借贷——平均月息3~4分利：民间借贷更多是2014年之前，小微企业的资金来源。2013年我在一家做******购供应链金融的公司工作，据我了解，当时民间借贷（如小贷公司）的月息，在有担保的情况下普遍不低于“3分利”，也就是3%，算上手续费，年化利息接近40%。那时我们的经济正处于转型期，对于这些小微企业来说，3分利确实不低了，甚至会给经营造成负担，但他们依然要借，不然[_a***_]无法开展，最后少赚点钱，也总比饿死强。
民间借贷的借款用户是大多数小微企业，尤其做贸易、生产、物流行业的小微企业。
2、现金贷——平均月息4分利起：现金贷的特点是小额、短期、纯信用贷，借款人普遍资质较低、信用较差，很容易逾期，坏账率居高不下。因此，现金贷平台要想赚钱，就一定要***取“高息”策略。一个年化利息在200%多的现金贷平台朋友曾告诉我，只要他们逾期率控制在不高于40%，就能保证盈利。当然，由于现金贷平台借款的期限一般为1~3个月，短的甚至只有7~15天，因此用年化去计算未免有失偏颇，而且意义也不太大；但纯粹从利息角度而言，现金贷平台也绝对是目前网络借贷中，利息最高的一个。除非你短时间内急需用钱，否则不要去借。
现金贷的借款用户基本都是个人，而且集中在25~35岁、工作不稳定的人群。
