摘要：
意外险产品条款好像都差不多、也不贵，怎么挑选才合适？儿童伤亡事故多发，孩子的意外险买还是不买？意外险产品条款好像都差不多、也不贵，怎么挑选才合适？人的一生中难免出现一些意外，谁也预... 意外险产品条款好像都差不多、也不贵，怎么挑选才合适？
人的一生中难免出现一些意外，谁也预测不出明天和意外哪一个先到，所以意外险是必不可少，买意外险前要先了解意外险的类型、职业限制和保险责任，根据自己的需求购买。
首先根据自己的职业,不同的职业意外伤害风险等级不同,在选择时要结合自己的职业选择适合的产品；其次根据平时的出行交通工具.现在市面上的产品种类繁多,保险责任也不同，所以要根据自己的出行交通工具做出筛选；同时还要注意产品保障的内容,不但要考虑交通工具,也要考虑平时出行普通意外也非常重要。以交通工具意外险为例，有的产品条款规定被保险人必须是乘客身份才能赔付，这样就排除了自驾出行的情况；有的产品赔偿范围较大，被保险人凡是在乘坐交通工具时受到的意外伤害都可以赔；有的则只有因交通工具本身发生事故造成被保险人受伤或身故才会赔付，排除了挤伤、摔伤和踩踏等意外事故。一般乘坐不同交通工具陪偿金额也差距很大，坐飞机赔得最多，汽车最少。
意外险分以下几种
1、人身意外伤害保险：就是投保之后，若在保险期间内因遭受意外伤害而导致死亡或残疾，则可以按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。
2、意外伤害死亡残疾保险：简称意外伤害险，只保障意外伤害导致的死亡或残疾，通常是固定额度赔付，残疾按照不同等级赔付的数额有所不同。
3、意外伤害医疗保险：指因意外伤害导致的医院治疗费用由保险公司赔付，这类保险的给付金额是不固定的，一般设置最高上限，***取报销加住院津贴的形式，赔付金额因治疗费用的不同而不同
4、综合意外伤害保险：是前两者意外伤害险和意外伤害医疗保险的结合，即对死亡或残疾赔付，也对医疗费用进行赔付
5意外伤害收入保障保险：一般是指因为意外伤害造成身故或残疾达到一定程度时，按照规定给付收入保障年金，意在保障因意外伤害导致收入的减少，维护基本生活利益
意外险一定要购买，推荐附加在寿险中一并购买，猝死通常不在意外险的范围。视情况可以添加一些普通意外险的补充，如交通意外伤害险、旅行意外险等。
希望对你有所帮助。
意外事故发生后通常会有两种状态，一种是受伤，在后续治疗过程中，可能会产生高额的医疗费用和误工费用，造成一定的经济损失。另一种是伤残和死亡。无论哪种结果，都会导致收入中断或者减少，尤其是当家庭支柱出现这样的情况时，对家庭的打击非常大。意外险的作用主要就是弥补或者减少损失。
意外是外来的，突发的，不是以我们的意志为转移的，所以我们选的时候要选综合意外，包含身故伤残，意外医疗，意外住院补贴，还可以叠加交通工具意外险，提高保障额度。
购买意外险时，我们要注意三点：
1，保额要足够高。
意外险，保额要足够高。伤残比例，也是按保额的百分比来赔付的。所以保额太低，起不到保障作用。
2，意外医疗报销比例。
要看有没有医院的限制，有没有免赔额，如果有免赔额是多少？还有报销的比例，是否可以报销自费药？可报销多长时间之内的医疗费用。
3，包含猝死责任。
意外险确实相对来说产品责任区别较小，但是也不是没区别。购买的时候也要有些注意。
首先，意外险主要责任是意外伤害保险，就是发生意外之后身故或者伤残的情况会赔付，现在的意外险也还会分公共交通意外，航空意外，自驾车意外等，所以投保的时候看清楚到底是哪个意外险。特定情况的意外险是非常便宜的，所以不要把高额的公共交通意外险当保额买了。
然后，很多一年期及以上的意外险还会附加意外医疗，指的是万一发生意外时，看病话费的报销。这类产品需要看一下免赔额和住院门诊责任限额。同时现在有的产品还会区分是否社保内用药，类似狂犬疫苗现在都不属于社保范畴了，所以如果仅仅是社保内用药可能会限额比较大。还有的意外险可以去私立医院，不过个人认为用处不大，因为私立医院花费很高，比如和睦家挂号费就一千八，一万的限额根本不够看。所以不限社保用药的意外医疗就可以了。
最后现在有些意外险是带猝死责任的，要知道过劳猝死是不属于意外责任的，所以有这个责任的意外险会更好些。
总之，责任相同情况下，买意外险当然越便宜越好，不同类型的人，也会有针对性的意外险，比如职业类型，四类以上会加费。更不要以为意外险责任少就都差不多，实际上有的大公司的针对女性的意外险，三百块就能买一百万，而正经的买一百万的意外，可能需要五六百。
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意外险的产品形态很简单，主要保障三个方面：意外身故、意外伤残、意外医疗。其中最常用到的就是意外医疗，可以用来报销因意外产生的医疗费。
主要看以下三点：
1、免赔额：免赔额越低，产品越好。0免赔额意味着只要孩子因为意外产生了医疗费，就可以报销。
2、报销比例：报销比例越高，产品越好。100%报销的产品，是最棒的选择。
3、报销范围：报销范围越大越好。很多产品只报社保范围内的花费，而不限社保范围，能报销自费药、自费项目的产品比较实在。
可以根据自己交通出行工具来选择意外保险。
经常飞机出行，可以考虑航空意外险，保额1000万-2000万，可按天购买，也可按年购买。
经常高铁出行，可以考虑水陆交通工具保险，保额200万，按天购买，也可按年购买。
上下班坐公共交通工具，可以考虑综合意外保险，高保额的。
还可以选择“猝死”意外险，
意外险是生命延续险。
意外险留爱不留债。
[_a***_]伤亡事故多发，孩子的意外险买还是不买？
儿童意外险还是建议家长购买的，年龄小，保费便宜，保额高。都说初生之犊不畏虎，小孩好奇心强，又不懂得保护自己，给孩子一个全面的保障，是每个家长的责任。
而且除了保障意外身故或残疾外还得附加“意外医疗”。有些意外险还附带意外住院津贴（指住院时保险公司给现金补贴）。
若不幸因意外导致伤残，可获得伤残赔付。在这里得注意是意外伤残还是意外全残，仅一字之差，但理赔差别可就大了去。伤残是按照《人身保险伤残评定标准》来评定赔付，而全残很好理解：比如浑身不能动弹、毫无知觉的植物人。
由于国家规定，不满10周岁的被保险人，身故赔付不得超过20万；已满10周岁但未满18周岁，身故赔付不得超过50万。所以犹豫买多少保额合适时，10岁以下的小孩，保额就不用超过20万；10—18周岁的，保额就不超过50万。
当然在给孩子投保意外险的时候有些准则还是要了解的：小孩因为有着身故保额限制，也没多大家庭责任，所以在挑选意外险时更应关注意外医疗的赔付
指在规定的数额内不理赔，部分意外险产品是0免赔，一般以100元免赔额居多，当然也有更高的。在产品价格相差不大情况下，应该优先为小孩选择免赔额低的，最好是0免赔的产品。具体产品可以登录慧择网查询。
有些意外医疗是100%赔付，有的则是80%、90%的赔付比例，还是上面那句话：在产品价格相差不大情况下，赔付比例越高越划算。
有些意外险会限制在只有社保保险范围内才能报销，对于一些进口药品、疫苗、医疗器材都不报销，所以能够涵盖社保报销范围外的费用，肯定要划算。
考虑到随着孩子年龄的增长，可以选择当年市场较优秀的产品，所以不建议为孩子购买长期型意外险，这类产品保费会比一年期高很多。
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