摘要：
有人说一般银行都有四五个办理业务的窗口，却只有一两个窗口有工作人员，排号好长时间，你怎么看？有人说一般银行都有四五个办理业务的窗口，却只有一两个窗口有工作人员，排号好长时间，你怎么... 有人说一般银行都有四五个办理业务的窗口，却只有一两个窗口有工作人员，排号好长时间，你怎么看？
如果你认真观察一下，现在银行大厅排队的人，应该是老年朋友占比最高，而中青年朋友却很少了，为什么？因为老年朋友大多数不会使用网银手机银行等电子渠道交易工具，包括智能自助设备。
在过去，银行开设了很多人工窗口，主要是为了处理大量现金和非现金业务，个人业务和对公业务。彼时，银行的金融科技是比较落后的，不仅线上电子渠道功能单一，而且线下智能设备投入严重不足，且科技含量不高，因此绝大部分业务都集中在人工窗口办理。增设人工窗口，也是提升服务质量的要求。
从窗口业务类型分析，主要涉及现金存取、存单存折、挂失、信息修改、理财类产品申赎、贵金属、外汇、银行流水查询及打印、新***包括个人和对公***等。在过去，很多银行只能提供网上银行手机银行以及ATM为客户提供自助服务，但功能非常单一，比如ATM只能小额转账（5万以内）、当日限额2万的提现、银行卡查询及修改密码等。
如今银行柜台减少，是金融科技发展和客户需求减少的必然结果。一方面，金融科技水平的迅速提升，促成了线上电子交易渠道功能的丰富，除常规功能外，比如银行挂失、修改密码、个人信息修改和密码、大额存单购买、理财产品、贵金属等交易均可自助化远程化办理，不受时间和空间限制，足不出户就可以解决的问题，何必到银行？其次，随着大量金融智能设备的投入和列装，即使到了银行也不需要人工窗口办理，很多业务都可以通过智能终端、开卡机、IPADA银行以及超级智能柜台由大堂经理、理财经理等处理。这就是为什么现在走进银行，我们的第一感觉就是大厅服务人员多于柜台人员的原因。
非现金交易方式的盛行，也是银行窗口减少的重要原因。说句实话，随便问一下周围的人，多久没去银行了？可以肯定的说，除了老年朋友，90%的中青年朋友银行最多去一两次，发达城市这个比例会更高。每月工资发到***，要存款理财只需要手机银行、支付宝或微信财付通。网购和实体店大额消费同样是用第三方支付工具，或者POS，消费和储蓄理财基本形成线上闭环，根本用不着去银行。如果这时银行仍然正经八股不转型，人工窗口的利用率可想而知。因此，银行由交易型向营销复合型转变就成为必然。
如今，又提出向科技银行转变新理念，无人银行、虚拟***不断刷频，在人工智能和大数据不断赋能银行业金融机构的新形势下，我们有必要不断学习新知识新技能，提高生活生存水平，以适应社会的快速发展变化，不学习也就真的落后了。
很多人去银行看到银行有很多窗口却只开了一两个感到气愤或者疑惑。
为什么银行不开多一些窗口好节约客户时间，反而要让客户无止境的等呢？
我想还是要认清银行的行为逻辑。
银行首先是企业，企业的目的是什么？盈利，在任何时候，盈利都是企业首先要考虑的事情，没有盈利就无法支撑起企业的经营周转，社会责任什么的次之，先有盈利，然后才有其它。
银行有四五个窗口只开一两个，考虑的就是成本的因素。开多两个窗口就需要多雇佣两个职员并支付岗位匹配的薪酬，银行不是慈善机构，招聘雇佣都是精打细算的，不会无端端招多两名员工。
其次现在智能机器的兴起使得大量柜台业务转移的机器上来，对银行来说，一台机器的效率比柜员的效率要快多了，在银行的认识中，一台智能机器就相当于一名甚至多名员工。举个例子来说，以前开立一张***最少要15分钟，智能机器来了以后，开立一张卡只需要5-7分钟，效率提升了一倍。
以前没有机器的时候客户也是排队排得老长，现在排队情况比以前好上不少，但客户的需求是无止境的，要提供极致的服务依然不可能，让客户等待也是很正常的事情。
有朋友说，绝大部分客户并不给银行带来利润。
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相信很多朋友到银行办业务的时候都会遭遇过这种既愤怒又无奈的事情，排队等候的时间再加上办理业务的时间，往往两三个小时甚至更长的时间就这样浪费掉了。如果不是经常引起矛盾冲突，这种情况的银行网点一般都不会有太大的改善，偶发时间的窗口闲置可能是由于工作人员临时离开，如果是长期窗口有闲置主要是该岗位的工作人员不足所致。
银行的柜员岗基本都是固定的人，一个网点配备多少人根据网点数据来决定，比如某个网点的业务量综合算下来只需要两个柜员，那网点即使有四五个窗口，窗口办公的通常很少超过两个人，不过这种纯理论式的安排，往往会因为业务高峰集中、用餐或其他事情临时离开而造成业务拥堵，更何况还有不确定的效率影响等因素，银行柜台工作人员是宁愿做得慢点也不愿意出错，出错就要受罚，还带来一堆麻烦事，因此效率不是他们追求的，他们要的是安全。
而其他看得见的在里面走动的人可能不是柜员岗位的，一般情况下都不会过来临时顶岗，因为一坐下来就不是一时半会的事情了，而且这种事情万一出错，对个人的影响比较大，往往会造成即使只有一个柜员在不紧不慢地受理业务，银行也明明有很多其他人，也很少看见有人过来顶岗，那怕大堂已经排起了长龙。
不过这些都只是银行内部的管理问题，给客户的印象就相当不好，效率太低导致浪费了客户的大量时间，服务不够人性化，有些银行网点还表现出相当傲慢的态度，因此当支付宝、微信支付这些新兴的金融产品出现，对银行网点造成越来越大的冲击时，很多人都会觉得这是理所当然的。
