摘要：
什么是消费型保险和返还型保险？两者的区别是什么？什么是消费型保险和返还型保险？两者的区别是什么？我是野猪，我来回答题主的问题从字面上来理解非常好理解：消费型保险就是购买保险之后，保... 什么是消费型保险和返还型保险？两者的区别是什么？
我是野猪，我来回答
题主的问题从字面上来理解非常好理解：
消费型保险就是购买保险之后，保费是不会返还的。就好比你去饭店吃饭，吃了饭，饭店自然要收钱。这个钱就是消费掉了。保险公司的消费型保险是同理的。保险公司承担了你的保障，而保费跟饭店的饭钱一样——消费掉了。例如一年期的意外伤害险就属于消费型险种。
返还型保险则不同，通常保险公司会跟你约定一个期限，到期之后，所交的保费全部返还，有些甚至会加上一点点利息返还给你。例如中国人寿96年开卖的《88红利》就属于典型的返还型险种，因为合同中约定，合同生效满20年后，无息返还客户所交全部保费。现在的一些长期意外险也会约定，合同期满后，返还客户保费有些甚至会加上保费的5%当利息一块儿返还。
它们的区别在于：
1、所承担的保障杠杆比例不同。这么说有点不好理解，大白话就是：相同保障内容和保障额度的情况下，消费型的保险通常显得比较便宜，而返还型的保险则显得比较贵。
2、消费型不会返还保费，而返还型的则会在合同约定的期限返还保费。
比较敏感的问题是，究竟买消费型的好，还是买返还型的好呢？
先来说说消费型保险：
消费型保险简单理解就是这个钱交给保险公司了就没有了，如果真的发生什么事故这个保险保障那些功能就赔付合同中预期的金额，如果在购买的期间没有发生任何的事情，到期后这个钱就没有了，等待第二年就需要重新购买，这个就是消费型保险；它的特点在于保费少保障高，这才是真正的保险，就比如你购买的车险，购买费用不高，一年内没有发生什么事故到期后就没了，如果发生意外那应该怎么赔付就怎么赔付！
再说返还型保险：
返还型也就是在一个固定期限到期后返还给你所教的钱，理财型保险就是属于返还型保险；理财型保险本质上就是一个坑🕳 为什么是坑，简单通俗易懂点说，这种又有理财功能又有保障功能的保险就是忽悠普通不懂的老百姓的钱，先说理财：这个钱给到保险公司一般是多少年以后给你返还百分之几百的，举个例子；某理财型保险，每年交2万元，交20年后，返还200%，这一共是交给保险公司40万，到期以后返还给你80万，我问问你这个80万在20年以后还至多少钱呢？非常简单的就是通货膨胀，可能你又会说，它还有保障功能啊！ 如果发生什么意外会赔付啊，不要想的那么简单，合同中说是说赔付，可你仔细看一下就明白了非常多的这些保险是必须等到你人不在了才赔付，人都没了要钱有什么用呢？ 不要去买什么理财型保险，表面上看着又能理财又能保障的，其实就是坑！
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随着经济社会的发展，保险越来越多的成为人们家庭理财配置的重要金融理财工具。
通过保险，我们可以对家庭的现有资产和生活水平进行保障。可以说我们可以通过小杠杆翘起大保障。根据银保监会公布数据显示，2019年保险业为全社会提供保险金额约6470万亿元。2019年上半年原保险保费收入2.55万亿元，即使2019年全年原保费收入在4万亿以上，杠杆率仍然超过1600倍。
保险根据其是否返还，可以分为消费型保险和返还型保险。消费型保险，就是不再返还了。就有点像我们商场买一样消费型的东西，用掉了就不会将花的钱返回来。我们常见到的是一些意外保险，比如航空意外险、交通意外险等等。返还型保险，是通过建立一定的保单现金价值，通过历年的重复投资产生收益，最终在未来一个时期将缴纳的保费返还给参保人。
人们普遍喜欢返还型保险，因为普遍觉得不吃亏。实际上，保险公司也喜欢返还型保险，因为收入更高、利润更大。返还型保险较为复杂，比如我们购买一份商业养老保险，保险公司不仅仅要考虑到未来的长寿风险，还要考虑到参保人参保后就去世的风险。一般参保人参保后就去世，都可以返还保单现金价值或者缴纳的全额保费。由于缴纳的保费，一部分要支付欠账管理费用，另一部分要支付代理人佣金等等费用，所以如果全额返还会吃亏的。因此，还要再从收入的保费中抽取一定的风险保费。
保单现金价值的管理，一般是通过长期精算计算出来的。国家要求保险的保底利率要稳定可靠，一般在2%~3%之间。因为长期来看，利率的浮动风险非常大。比如90年代我们的一些保单的保证利率曾经达到过8%以上，拿到现在来看可能高得吓人。毕竟一份保单，存续时间少则二三十年，长则近百年。保险公司一定要规避好利率风险。
大家熟悉的社会养老保险，既不属于返还型保险也不属于消费型保险。社会保险是一种通过国家强制力推动的社会保障制度，属于法律法规范畴，不能简单的通过保险平衡的行为来看待。
职工基本养老保险的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。参加社会保险时，职工个人缴纳的部分会全部进入个人账户，未来利滚利形成个人账户养老金。[_a***_]缴纳的部分会进入统筹账户。不过，职工基本养老保险现在是现收现支。年轻人缴纳的养老保险费，还包括国家补贴一大部分，首先会用作当年的退休人员养老金待遇支付。2018年，全国养老保险基金缴费和国家补贴收入是51168亿元，退休人员支出是44645亿元。结余6500亿左右，历年累计结余超过5万亿元。
